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要债常识

银行信用卡业务承包给要债公司

   信用卡发放,多数银行开始“主动刹车”

  坏账激增让很多银行开始反思对信用卡发放跑马圈地的行为。

  记者从多家银行获悉,最近不少银行开始严把信用卡审核关,其中有银行要求信用卡申请人递交完整的申请材料,如身份证、收入证明等。

  与此同时,多家银行目前已取消信用卡在线申请和网点申请渠道,信用卡营销人员则被要求到申请人的公司,亲自核实申请人身份。另外不少银行还对信用额度进行严格控制,在日常消费监控上也更加严谨,尤其是注意防控套现、恶意透支等行为。

  某银行信用卡中心负责人表示,今年各家银行的信用卡发卡量基本上都在收缩,“很多银行都把工作重点放到了精细化作业和内部整顿上,主要提高单卡收益,管控风险。 ”该负责人说,“跑马圈地的时代已经结束了,现在是精耕细作的时代了。 ”

  这个用户居无定所,根本联系不上;那个用户索性躲到外地,杳无音讯……望着手头上银行转交过来的长长的信用卡坏账“黑名单”,上海蓝X商务咨询有限公司经理曹博(化名)一时还难以理清头绪。

  虽然承接了不少银行委托过来的追讨信用卡坏账业务,但曹博不太习惯外界对自己职业的俗称——信用卡讨债人,“听起来有点像黄世仁”。

  根据晨报记者连日的调查,为了应对快速上升的信用卡坏账以及套现风险,不少银行已开始加大坏账催收力度,而大部分的催讨任务外包给了讨债公司。

  收费标准:

  一般超过欠债金额的20%

  “最近有不少银行托我们帮忙讨债,有的是以前的老客户,大大小小的银行都有。”曹博告诉记者,这些银行一般将透支信用卡的个人和企业客户资料打包交给自己,“最大的一笔生意是帮银行讨回一家企业100多万美元的坏账。”

  限于行规,曹博没有透露银行雇主的身份。不过,在与多家讨债公司的接触中,记者了解到,不少知名的发卡行都是委托讨债的常客。

  尽管追讨信用卡坏账是不小的挑战,但对讨债公司来说,付出的辛苦可以得到丰厚的回报。记者从几家讨债公司了解到,追讨信用卡坏账的最低收费一般是欠债金额的20%—30%,有些讨债公司还罗列有具体的价目表,如追讨1万—2万元小金额的信用卡坏账,收取欠债金额30%的费用;追讨十几万元的信用卡坏账则收取欠债金额15%的费用。“我们会和银行签正规合同,如果银行不放心,可以先交两三份信用卡坏账客户的资料,体验一下我们的讨债服务。”曹博说。

追债用时:

   两三天搞定有钱不还的

  “只要给我们提供信用卡用户的身份证号码、手机号码,平时出入场所及兴趣爱好等等,我们肯定会找到持卡用户本人或者他的家人。”一家名为利剑的讨债公司老板吕文(化名)说,一般欠债的是上海人,且不是恶意的,“他们要么自己还债,要么会想办法让家人帮忙还债。”

  曹博表示,只要找到欠债人,公司就不可能轻易放过,“他走到哪里我们就跟到哪里。”曹博透露,自己公司讨债的成功率在80%—90%。

  另一家讨债公司业务经理钱章(化名)则拍胸脯打包票说,对欠债的信用卡用户,公司会分批派出不同员工采取车轮大战,“有钱不还的信用卡用户2—3天就能搞定,一个月内可以摆平有困难还不出钱的信用卡用户;拿下5万元以内的欠债用户绝对是小菜一碟。”钱章称,公司采取的行动绝对不会触犯法律。

  “有这么多人恶意欠债,银行绝对有责任。”常与信用卡“赖账族”打交道的曹博说,公司接到的催讨信用卡坏账业务中,银行工作人员找不到欠债用户的起码有一半,“有的把租的房子退了,有的早就‘逃离’上海了,这也加大了我们的工作难度。”虽然经营讨债生意,但曹博还是建议发卡银行,在发展客户时一定要严格把关,确保持卡用户填写的资料是真实的。

  “发包”银行:

   坏账外包催收实属无奈

  央行最近发布的《2016年第一季度支付体系运行总体情况》披露,今年一季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额达49.7亿元,同比增加了133.1%,占期末应偿信贷总额的3%。按国际惯例,逾期180天未还的信用卡贷款应视为坏账。

  一位信用卡业务领域的资深人士透露,目前,很多银行都扩大了催收队伍,外包讨债的规模也越来越大。“尽管各家银行内部都设置了法务部门和资产处置部门,但受制于人手不足等因素,银行不得已聘请讨债公司。”

  这位资深人士介绍说,银行资产处置部门主要处理金额特别巨大且比较敏感的客户,而银行法务部门平时主要处理大量的广告合同、商品供应合同、上诉或应诉。“像信用卡这种单笔金额较小的项目太耗费精力。”该资深人士表示通过专业讨债公司,催讨效果确实较理想,“而且这样处理成本并不高。”

  据几家发卡银行透露,银行外包出去的欠债一般都已列为坏账,在选择讨债公司时,银行一般会考察三四家专业催收公司,并优先聘用有过良好合作关系且规模较大的公司。

  “他们(讨债公司)和黑帮不一样。”某银行信用卡中心部门总监表示,考虑到客户投诉等问题,银行会要求债务催收公司具备一套合规的流程,有较大的规模,在催讨过程中要注意言行和分寸。

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